Статьи о банковских карточках, банках и банковском деле.

Исторические факторы Для правильной оценки факторов, определяющих экономическое пространство, в котором приходится вести или начинать бизнес сегодня, следует обратиться к истории развития карточных операций в отечественных банках. Внести ясность в эволюцию подходов к карточной экономике необходимо, чтобы избежать непроизводительной траты времени. Колоссальный объем времени и сил тратится на ликбез, который проводят менеджеры карточных подразделений для руководства, бухгалтерских и планово-финансовых служб, контролирующих или устанавливающих экономические рамки для карточных подразделений. А главное, неадекватное восприятие внутренней и внешней среды попросту чревато провалом. Рассматривая изменения, которые за последние десять лет претерпела российская банковская система, следует выделить два принципиально разных этапа: Но те памятные события практически никак не отразились на состоянии и динамике развития карточного рынка. Во-первых, ведущие на тот момент эмитенты и эквайреры не понесли критических потерь; во-вторых, валютные и межбанковские события лежали в плоскости, весьма далекой от операций с картами; в-третьих, экономические потери остались во многом внутри финансовой системы и почти не отразились на настроениях розничного потребителя банковских услуг. Другое дело — год.

Проблемы внедрения пластиковых карт коммерческими банками и возможные пути их решения

Внести ясность в эволюцию подходов к карточной экономике необходимо, чтобы избежать непроизводительной траты времени. Колоссальный объем времени и сил тратится на ликбез, который проводят менеджеры карточных подразделений для руководства, бухгалтерских и планово-финансовых служб, контролирующих или устанавливающих экономические рамки для карточных подразделений. А главное, неадекватное восприятие внутренней и внешней среды попросту чревато провалом. Рассматривая изменения, которые за последние десять лет претерпела российская банковская система, следует выделить два принципиально разных этапа:

Карточная программа, реализуемая банком, может быть разных ступеней никаких капиталовлажений и участия специалистов карточного бизнеса. ли одному коммерческому банку, даже очень крупному, удасться повторить.

Объединим две карты Из книги Продажа товаров и услуг по методу бережливого производства автора Вумек Джеймс Объединим две карты В завершение мы объединим на одном листе карту потребления из главы 1 и только что составленную нами карту обеспечения. Так мы получим схему всего потока создания ценности, состоящего из потока потребления и потока обеспечения для такой простой Из книги Платежные карты: Бизнес-энциклопедия автора Проект Пластиковые карты в медицине Из книги Платежные карты: Бизнес-энциклопедия автора Проект Пластиковые карты на транспорте Из книги Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: Платежные карты Кредитные карты Из книги Управление карточным бизнесом в коммерческом банке автора Пухов Антон Владимирович Кредитные карты Один из самых перспективных кредитных продуктов для физических лиц, постепенно заменяющий потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды.

Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не Пластиковые карты Из книги Все о личных финансах: Многие привыкли, что при открытии счета в Сбербанке на руки выдается сберегательная книжка, где отражаются все операции по счету: Тип портфеля — это Банковские карты Из книги Расходы организации: Условия возникновения и социально-экономическое содержание рыночных отношенийИсходные основы возникновения рыночных отношений.

Становление высокоэффективной экономики невозможно без развитого финансового рынка, составной частью которого является рынок банковских услуг. В условиях серьезной конкуренции расширение круга клиентов неразрывно связано с постоянным поиском новых форм их обслуживания. Широкое поле для деятельности предоставляет в этом отношении работа с банковскими пластиковыми картами. Срок публикации - от 1 месяца. Механизм функционирования системы безналичных расчетов основан на применении банковских карт и включает в себя операции, осуществляемые при помощи: В сфере денежного обращения банковские карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов.

Пластиковые карты и их виды; Классификация пластиковых карт банков Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Для повышения эффективности банковского бизнеса в целом, в современной экономике России с учетом исторических, географических и экономических условий страны необходимо совершенствование его подсистем, в частности динамично развивающегося бизнеса, основанного на банковских платежных картах. Во многом благодаря своей универсальности, адекватно отвечающей потребностям розничного бизнеса, с помощью банковской платежной карты возможно решать различные задачи не только в сфере розничных услуг, но и в социальной, бюджетной сферах.

Однако следует признать, что российские банки в последнее время перестали ориентироваться исключительно- на экстенсивный рост данного бизнеса и все больше развивают новые возможности банковских платежных карт. С учетом этих перспектив с помощью банковской платежной карты вполне возможно развивать банковские продукты, что позволит получить дополнительный доход. И это сегодня реальная возможность финансово-кредитных организаций совершенствовать бизнес и зарабатывать деньги. В целях развития деятельности кредитных организаций в области обслуживания клиентов с использованием банковских платежных карт необходим целый комплекс мероприятий, включающих в себя как организационные, так и технологические изменения, обеспечивающих внедрение новых направлений работы и расширение ассортимента предлагаемых услуг.

Однако для получения положительного результата необходимо проведение широкого спектра маркетинговых исследований и экономического обоснования на начальном этапе развития системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах, корректная оценка экономических показателей эффективности в процессе его функционирования. В этой связи необходимость поиска стратегических путей дальнейшей активизации, развития и повышения эффективности системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах, подтверждает актуальность и обусловливает выбор автором темы диссертационного исследования.

Общетеоретические подходы автора основаны на критическом обобщении результатов научных исследований отечественных и зарубежных специалистов в области теории и практики осуществления операций с банковскими платежными картами в условиях функционирования рынка банковских услуг. Отдельные правовые аспекты банковских операций с применением платежных карт подробно изложены в трудах таких российских специалистов как И.

Пластиковые банковские карты и их механизм действия

Как видно из математического представления, управлять необходимо доходами и издержками, возникающими в связи с деятельностью картподразделения. Под управлением понимается, во-первых, постоянный и непрерывный контроль над денежным потоком, составляющим доходы и расходы, во-вторых, обязательная оценка принимаемых бизнес-решений с точки зрения их влияния на величину потока доходов и расходов. При этом под бизнес-решениями понимается более широкий круг вопросов, чем договоренности с потенциальными клиентами.

В этот круг входят и кадровые, и технологические, и организационные меры, меры по перераспределению ресурсов между направлениями деятельности, изменение договоренностей с партнерами, наконец, тарифная политика. Отметим еще один момент. Существует два подхода к учету доходов и расходов:

По совершении покупки магазин сдавал эти расписки в банк, который используемая сейчас в банковском карточном бизнесе повсеместно4. что между переводовИсточник: клиентами и коммерческими компаниями URL: 4 Псеуш З.А. Что такое пластиковые карточки .

Инициативный всероссийский опрос НАФИ 35 Введение Попытки потеснить наличные деньги из обращения с помощью различных платежных инструментов имеют длительную историю, однако только в конце ХХ в. Современное развитие рынка финансовых услуг, оказываемых банками, характеризуется бурным внедрением электронных технологий и широким использованием пластиковых карт. Количество банков, эмитирующих пластиковые карты различных отечественных и международных платежных систем, возрастает.

Расширяется сеть торговых предприятий, реализующих свои товары с использованием пластиковых карт, банки активно внедряют в сферу своих услуг выдачу наличных денежных средств по пластиковым картам через банкоматы и в обменных пунктах, растут объемы операций по картам. Актуальность темы достаточно очевидна, так как все чаще и чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с безналичными электронными расчетами, и все чаще и чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников — наличные и безналичные деньги.

Благодаря своему главному назначению — платежный инструмент — банковские карточки превратились в весьма прибыльный вид услуг, предлагаемых финансовой сферой. После чековых банковских счетов банковские карточки становятся наиболее распространенным платежным инструментом. Преимущества, связанные с использованием пластиковых карточек на российском рынке, очевидны. Это, в первую очередь, уменьшение риска потери денег, устранение риска традиционных форм хищений, льготы при получении услуг на предприятиях торговли и сервиса, уменьшение затрат при проведении финансовых операций, в том числе покупок с использованием различных валют, поскольку конвертация производится по биржевому, а не по магазинному курсу.

Очевидны преимущества, получаемые от использования пластиковых карточек предприятиями торговли и сервиса: Процесс становления рынка пластиковых карт в России переживает сложную начальную стадию.

Организации работы коммерческих банков с пластиковыми картами

Магазины и другие точки обслуживания; Процессинговый центр и коммуникации. Держатель пластиковой карты — это лицо, которому передается карта на основе подписанного договора с эмитентом. Не всегда пользователь является лицом, заключившим контракт например, в случае корпоративных или семейных карт.

Современный коммерческий банк трудно представить без эмиссии, внедрения и Однако, несмотря на давнюю историю развития карточного бизнеса в Банковские карты (пластиковые) по своему экономическому содержанию.

Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты держатели карточек получают их лишь в пользование. Характер гарантий банка-эмитента зависит от платежных полномочий, предоставляемых клиенту и фиксируемых классом карточки.

При выдаче карточки клиенту осуществляется ее персонализация - на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карточку и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. Процесс утверждения продажи или выдачи наличных по карточке называется авторизацией. Для ее проведения точка обслуживания делает запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностей.

После этого терминал осуществляет авторизацию либо устанавливая связь с базой данных платежной системы - режим , либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой карточкой - авторизация. В случае выдачи наличных денег процедура носит аналогичный характер с той лишь особенностью, что деньги в автоматическом режиме выдаются специальным устройством - банкоматом, который и проводит авторизацию.

При осуществлении расчетов держатель карточки ограничен рядом лимитов. Держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств.

Авторизация

Она позволяет совершать онлайн-покупки, оплачивать безналичным способом различные услуги и обезопасить свои деньги от утери или кражи. Первые пластиковые карты появились в Кыргызстане более 17 лет назад. По состоянию на 1 октября года в стране в обращении находится более карт различных платежных систем.

изготавливаемых участниками группы поддельных расчетных банковских карт. информации — кодирования на магнитную дорожку пластиковой карты, в результате которых коммерческим организациям причинен ущерб на.

Бурное развитие информационных технологий неизменно сказывается и на банковской сфере: При этом, по мнению специалистов, объем использования банковских карт будет только расти, ведь этот платежный инструмент имеет серьезные преимущества как для покупателей и предпринимателей, так и для банковских структур. Что собой представляет пластиковая банковская карта и как она работает? Пластиковая карта банка, или банковская платежная карта, — незаменимое средство безналичных расчетов, сочетающее в себе множество современных технологий.

Каждая карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг в том числе онлайн , а также для снятия наличных. Собственником пластиковой карты является кредитная организация, выпустившая ее банк-эмитент , а держателем — клиент банка. Пластиковые банковские карты начали активно выпускаться в США в е годы как новый инструмент безналичного расчета, постепенно заменяя морально устаревшие чековые книжки. Магнитная полоса появилась на карточках в е, а чипы — в х.

История банковских карт началась в США в далеком в году. Именно тогда были выпущены первые аналоги современных пластиковых карт, правда выполнены они были из картона и представляли собой не что иное, как удостоверение платежеспособности клиента. В году на смену целлюлозе пришел более надежный материал — металл, позволивший на примитивном уровне автоматизировать обработку данных.

Объявление

Северная Корея, Иран и так далее. Например, отправляясь в США можно открыть карточку со счетом в долларах, в Германию — в евро и так далее. Тогда валюта счета будет у вас совпадать с валютой платежа. Но прежде убедитесь, что ваш банк не только открывает карточки, например, в евро, но и способен вести карточные расчеты в евро, то есть евро является одной из его расчетных валют по картам, например, .

Российский рынок банковских карт также последние годы бурно развивается . заключенным между предприятием и учреждением коммерческого банка Таким образом, суть карточного бизнеса вовсе не в кусочке пластика, а в.

Пластиковые карты — инструмент организации безналичных расчетов 1. История появления пластиковых карт Пластиковая карта — это персонифицированное платежное средство, которое позволяет своему владельцу оплачивать товары и услуги безналичным путем, получать наличные денежные средства в банках и банкоматах, а так же более безопасно по сравнению с электронными деньгами хранить и перевозить свои денежные средства. Пластиковая карта — обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различающиеся по назначению, по набору оказываемых с их помощью услуг, по техническим возможностям и организациям, их выпускающим.

Важнейшая особенность всех пластиковых карт заключается в том, что на них храниться информация, используемая в различных прикладных программах автоматизированных банковских систем. Впервые идея использования при расчетах предоплаченных карт была высказана в г. Первые банковские карты появились в Америке [10]. Это были кредитки, но они не являлись банковскими и подтверждали только кредитоспособность владельца вне его банка.

Их изготавливали из картона. В году некоторые магазины и рестораны стали выдавать богатым клиентам такие карточки для использования в качестве документа при оформлении сделки. Надо было менять материал, и в году бостонская компания выпустила первые металлические карты.

Расходы и их классификация

Информационное содержание универсальной пластиковой карты Универсальные пластиковые карты выполняют ряд функций, свойственных стандартным пластиковым картам, однако вместе с этим дают ряд принципиально новых возможностей своим владельцам. Главная особенность универсальной банковской пластиковой карты состоит в том, что она хранит определенный набор информации и обеспечивает доступ к нескольким базам данных, что позволяет ей выступать одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов в сфере денежного обращения, способствуя унификации и повышению удобства оказываемых финансовых услуг в банковской среде.

Преимущества использования универсальной пластиковой карты заключается в том, что на ней накапливает информация нескольких банковских подразделений и счетов, а создание единого расчетного центра в свою очередь усовершенствует механизм обработки всей информации о счетах держателя такой пластиковой карты, так как концентрация информационных потоков в едином центре позволит упростить систему контроля за совершаемыми операциями [11, с.

Сервис для бизнеса Пластиковые карточки являются современным и удобным средством безналичных расчетов. Пластиковыми карточками можно проводить платежи за товары и услуги в супермаркетах, . Сберба нк Росси и — российский коммерческий банк, международная финансовая группа, один.

Произошло снижение темпов роста кредитных карт со смещением акцента на дебетовые карты. Вместе с тем банки и платежные системы экономическими методами продолжают стимулировать использование пластиковых карт, происходит запуск новых продуктов и программ. О том, какие тенденции карточного бизнеса будут характерны для рынка в ближайшее время, рассказали опрошенные нами эксперты.

Галина Коваленко, Полный текст обращения Каковы перспективы карточного бизнеса? Галина Коваленко, главный редактор В ситуации, когда банки потеряли источники дешевого финансирования из-за рубежа, а в промышленности наблюдается сильный спад, необходимо находить индивидуальные способы работы с каждым конкретным человеком — предлагать ему новые продукты и услуги. Ключом индивидуальной работы с клиентом для банка являются пластиковые карты. Если еще полтора-два года назад они были в основном средством продажи кредитных ресурсов, то сегодня уже превращаются в универсальный инструмент для оплаты повседневных потребностей, осуществления рутинных платежей.

Будущее — за интегрированными финансовыми сервисами, позволяющими зарабатывать на комиссии от транзакций.

История создания пластиковых карт

Ъ-Юг России- от Эксперты объясняют популярность карточных продуктов общим курсом банков и государства на безналичные платежи и совершенствованием сервисов для использования банковского пластика. Карты в руки За девять месяцев года, по данным ЦБ, банки страны эмитировали более млн пластиковых карт в аналогичный период года их было выпущено чуть больше млн.

Существующая сегодня в стране ситуация спутала все «карты», и банки вынуждены менять подходы к ведению карточного бизнеса. Произошло.

Карты международных систем появились в СССР еще в г. Но это были карты, эмитированные зарубежными компаниями и банками. В Советском Союзе начала создаваться сеть предприятий, принимающих эти карты в качестве платежного средства. С советской стороны все соглашения подписывались специально созданным при Госкоминтуристе подразделением - Всесоюзным акционерным обществом ВАО"Интурист", которое организовывало расчеты по пластиковым карточкам иностранных туристов и бизнесменов в валютных магазинах"Березка" и гостиницах.

В нашей стране первые шаги по внедрению системы пластиковых карточек были сделаны в марте г. В соответствии с соглашением"Интурист" стал членом этой международной организации несмотря на то, что ВАО не являлось банковским учреждением , обладающим основными в том числе и эмиссионными правами, а советские граждане получили возможность пользоваться кредитными карточками.

Известно, что с конца х гг. Сбербанком СССР совместно с заинтересованными ведомствами была разработана концепция безналичных расчетов населения за товары и услуги на основе пластиковых карт. Одним из крупнейших операторов, работающих с коммерческой сетью международных платежных систем кроме , является Компания объединенных кредитных карточек КОКК , для которой чаще используется английская аббревиатура .

ВТБ БАНК БАНКРОТИТ ЧАСТНЫЙ БИЗНЕС